O que é
A calculadora de financiamento é uma ferramenta que simula o valor das parcelas, o total de juros e o custo total de um empréstimo pelos dois sistemas de amortização usados no Brasil: a Tabela Price, de parcelas fixas, e a Tabela SAC, de parcelas decrescentes. Ela serve para financiamento imobiliário, de veículos ou qualquer dívida com juros por período.
Ao comparar Price e SAC lado a lado, você enxerga qual sistema gera o menor custo efetivo, ou seja, quantos reais de juros vão para o banco em cada opção.
Como usar
- Valor do financiamento: informe só o que você vai pegar emprestado, sem a entrada já paga.
- Taxa de juros: digite a taxa mensal em porcentagem (ex.: 0,8).
- Prazo: informe o número de meses (ex.: 360 meses = 30 anos).
- Sistema: alterne entre Price e SAC para comparar.
A calculadora retorna a primeira parcela, a última parcela, o total de juros e o valor total pago.
Exemplo trabalhado. Financiamento de R$ 200.000, taxa de 0,8% ao mês, 360 meses.
Na Tabela Price, a parcela é fixa em cerca de R$ 1.696,32. Multiplicando por 360 meses, o total pago fica em torno de R$ 610.675, com aproximadamente R$ 410.675 só de juros.
Na Tabela SAC, a amortização é constante (R$ 200.000 ÷ 360 = R$ 555,56). A primeira parcela sai por R$ 2.155,56 e a última por R$ 560,00. O total pago cai para cerca de R$ 488.800, com aproximadamente R$ 288.800 de juros.
No mesmo cenário, a SAC economiza cerca de R$ 121.875 de juros frente à Price.
Como funciona
O cálculo é matemático, sem lei específica. As fórmulas usadas são:
- Price (parcelas fixas): PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^−n)
- SAC (parcelas decrescentes): amortização = PV / n; juros do mês = saldo devedor × i; parcela = amortização + juros
Onde PV é o valor financiado, i é a taxa por período e n é o número de parcelas.
Na Price, a parcela é constante, mas no começo a maior parte cobre juros. Na SAC, a amortização é igual todo mês e os juros caem junto com o saldo devedor, o que reduz o total pago.
| Característica | Tabela Price | Tabela SAC |
|---|---|---|
| Valor da parcela | Fixo | Decrescente |
| Primeira parcela | Menor | Maior |
| Última parcela | Igual à primeira | Menor |
| Total de juros | Maior | Menor |
| Amortização | Crescente | Constante |
Em contratos reais, o banco divulga o Custo Efetivo Total (CET), regulado pelo Banco Central, que inclui juros, seguros e tarifas. Esta simulação considera só juros, prazo e valor financiado.
Simulação de caráter informativo. Não substitui a proposta oficial do banco nem a orientação de um profissional.